Senden Sie uns jetzt eine unverbindliche Anfrage!
Starten Sie Ihren Weg zu einer personalisierten Berufsunfähikeitsversicherung. Wir freuen uns auf Ihre Anfrage und melden uns unverzüglich bei Ihnen.
NEXURO GmbH – Dein Versicherungsmakler in Saarbrücken
Berufsunfähigkeitsversicherung
Was ist die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab. Falls Sie berufsunfähig werden sollten, d.h. Ihrem eigentlichen, erlernten Beruf nicht mehr nachgehen können, tritt die Berufsunfähigkeitsversicherung in Kraft und zahlt Ihnen eine monatliche Rente.
Dabei kann die Berufsunfähigkeit aus physischen und psychischen Gründen, wie etwa Problemen des Skelett- und Bewegungsapparats oder schwerwiegenden psychischen Erkrankungen, resultieren.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist somit für jeden empfehlenswert, der einem Beruf nachgeht und von seinem Einkommen lebt, egal ob Büroangestellte:r oder im Handwerk tätig, denn: Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht mit der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente gleichzusetzen, die ebenfalls – aber unter anderen Konditionen – bei einem Arbeitskraftausfall in Kraft tritt.
Berufsunfähigkeitsversicherung vs Erwerbsminderungsrente:
Während die Berufsunfähigkeitsversicherung bereits greift, wenn man seinem zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr nachgehen kann, kommt die volle Erwerbsminderungsrente erst zu tragen, wenn man auf nicht absehbare Zeit weniger als 3 Std. täglich eine einfachere, andere Tätigkeit ausüben kann.
Die Höhe der Erwerbsminderungsrente hängt zwar vom bisherigen Einkommen ab, doch selbst mit voller Erwerbsminderungsrente lässt sich der bis dato gewohnte Lebensstandard kaum halten. Die monatlichen Beitrage der BU-Versicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit können hingegen individuell festgelegt und auf den Lebensstandard angepasst werden.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung
Die wichtigsten Fragen schnell geklärt:
Sie haben noch weitere Fragen oder möchten ein persönliches Beratungsgespräch vereinbaren, in dem wir Ihnen alle wichtigen Faktoren beim Abschluss einer BU-Versicherung erläutern? Dann kontaktieren Sie uns gerne unverbindlich jetzt.
Die Vorteile der BU im Überlick:
- Wird bei nicht Ausübung des zuletzt ausgeführten Berufes gezahlt
- Unabhängig des Grundes der Berufsunfähigkeit (physisch & psychisch)
- Planungssicherheit
- Die Höhe kann individuell festgelegt werden
- Schutz vor existenzgefährdender Versorgungslücke
- Leistet schon ab 50% Berufsunfähigkeit
Neben der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es die BU auch per Entgeltumwandlung, bei der Sie durch Steuervorteile und verpflichtende Arbeitgeberzuschüsse bis zu 30% und mehr sparen. Diese Variante der Berufsunfähigkeitsversicherung bietet folgende Vorteile:
- Versicherungsbeiträge werden aus Bruttogehalt gezahlt
- Verpflichtender Arbeitgeberzuschuss in Höhe von 15 %
- Option eines Arbeitgebergruppentarifs mit vereinfachter Gesundheitsprüfung
Gerne beraten wir Sie auch zu diesem Thema. Nutzen Sie dazu einfach unseren Angebotsvergleich.
30% und mehr sparen
mit der Berufsunfähigkeitsversicherung per Entgeltumwandlung
Mehr zur Entgeltumwandlung
Im Rahmen der Entgeltumwandlung werden Gehaltsbestandteile umgewandelt, die dem Zwecke der Vorsorge dienen. Dabei werden aus dem Bruttogehalt die Versicherungsprämien direkt an die Versicherung gezahlt. Diese betriebliche Altersvorsorge kann die Leistungslücken zu gesetzlichen Absicherungen schließen, da vom Staat insbesondere im Falle der Berufsunfähigkeit über die letzten Jahre eine immer geringere Rente gezahlt wird.
Für den Arbeitnehmer entstehen durch die Entgeltumwandlung Steuervorteile, da die Versicherungsbeiträge aus dem Bruttogehalt gezahlt werden. Die normale Gehaltsbesteuerung erfolgt erst nach Zahlung der Beiträge, wodurch das jetzt geringere Bruttoentgelt auch zu einer geringeren Besteuerung führt. Teile der Sozialversicherungsbeiträge können ebenfalls eingespart werden, da keine Sozialabgaben auf die Versicherungsprämie anfallen. Weitere Vorteile entstehen für den Arbeitnehmer, da es häufig die Möglichkeit zur vereinfachten Gesundheitsprüfung gibt. Auch die Versicherungsbeiträge sind in der Regel günstiger, da der Arbeitgeber die Verträge meist zu Gruppen-Konditionen abschließt.
Grundsätzlich sind Entgeltumwandlungen auch für andere Versicherungsprodukte wie zum Beispiel die Kapitallebensversicherung von finanziellem Vorteil. Seit der neuen bAV-Reform 2018 lohnt es sich je nach persönlicher Ausgangssituation aber besonders die Berufsunfähigkeitsversicherung per Entgeltumwandlung über den Arbeitgeber abzuschließen. Neu im Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) ist der vier Prozent höhere Förderrahmen, der steuerfrei genutzt werden kann.
Die Berufsunfähigkeitsrente unterliegt einer nachgelagerten Besteuerung. Das bedeutet, dass ausschließlich im Leistungsfall eine Besteuerung der BU-Rente erfolgen muss. Da die Renten jedoch normalerweise niedriger sind als der Nettolohn, findet hier ein günstigerer Steuersatz Anwendung. Zudem wurde in der Vergangenheit der Arbeitgeberzuschuss gewährt. In Summe ergibt sich somit eine Ersparnis durch die Entgeltumwandlung im Vergleich zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die aus dem Nettolohn bezahlt wird. Nexuro kennt die Versicherungsprodukte mit den besten Tarifen und kann Sie in diesem Bereich kompetent beraten.
Aufgrund Ihrer persönlichen Ausgangssituation stellt Ihnen NEXURO ein auf Sie angepasstes Angebot für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zusammen
Warum der NEXURO-Versicherungsvergleich?
Günstige, leistungsstarke Testsiegertarife
Beratung kostenfrei & unverbindlich
Sie erhalten von uns einen Vergleich der am Markt verfügbaren und auf Ihre persönliche Bedarfssituation zugeschnittenen Angebote. Kostenfrei und völlig unverbindlich. Wir begleiten Sie individuell von der Beratung und Angebotserstellung bis zum Abschluss Ihres BU-Schutzes. Auch danach lassen wir Sie nicht im Stich und stehen Ihnen jederzeit unterstützend zur Seite. Im Leistungsfall unterstützen wir Sie bei der Abwicklung und übernehmen die Kommunikation mit der Versicherung.